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Contas bancárias americanas para empresários Brasileiros

Abrindo uma conta bancária nos EUA

Muitos negócios estrangeiros precisam de uma conta bancária nos EUA para que seja mais fácil e conveniente fazer negócio com clientes americanos e assim evitar problemas como usar uma moeda estrangeira e taxas de câmbio flutuantes. Em geral, é bastante recomendado que a entidade empresarial mantenha uma conta bancária separada, o que ajuda a manter a entidade de acordo com os requisitos de contabilidade do IRS, e proporciona uma melhor maneira de administrar o fluxo de caixa da companhia

Depois do 11 de setembro e com a aprovação do "Ato Patriota", abrir uma conta bancária nos EUA se tornou mais difícil para estrangeiros. Hoje em dia todos os bancos americanos têm a obrigação, por lei, de verificar se a pessoa que abre a conta é realmente a pessoa que se mostra na identificação apresentada. A solução mais simples para os bancos é ter um executivo bancário responsável por verificar se a pessoa que abre a conta na agência seja a mesma da identificação apresentada.

Além disso, o processo é ainda mais complicado e arriscado para terceiros que ajudam a abrir contas em nome de empresas ou propriedades de estrangeiros que não estejam dispostos ou que não possam viajar até os EUA. Hoje em dia, os possíveis riscos legais superam em muito os benefícios financeiros de prestar um serviço do tipo, logo, é quase impossível encontrar alguém honesto que o faça a distância, sem contar que o custo de serviços do tipo aumentou muito sem oferecer alguma garantia de que o serviço seja realmente completado (nós recomendamos a nossos clientes a não optar por serviços deste tipo, já que muitos acabam por ser fraudulentos).

Maneiras de abrir uma conta bancária de negócios nos EUA, e alternativas.

Então vejamos, quais são as outras opções para um estrangeiro abrir uma conta bancária nos EUA sem estar vivendo nos EUA? Deixe-me apresentar várias das possíveis soluções para este dilema, incluindo algumas das alternativas à abertura de uma conta nos EUA:

Se você já tem uma conta bancária pessoal (pessoa física) nos EUA...

Se você já visitou os EUA no passado e abriu uma conta bancária pessoal, sua melhor opção seria entrar em contato com seu banco (de preferência com a mesma agência que abriu sua conta) e perguntar se é possível abrir uma conta para sua empresa à distância.

Tente algumas das opções bancárias via internet

Periodicamente, é possível encontrar uma oportunidade de abrir uma conta de remotamente com um banco online. Por exemplo, você poderia tentar bancos como Silicon Valley Bank )ou EverBank . eTrade parece ter a opção de abrir uma conta bancária, apesar de tecnicamente ser uma casa de valores. É uma possibilidade remota, mas vale a pena tentar.

Utilize uma conta de cartão de débito pré-paga recarregável em vez de uma conta bancária tradicional

Na maioria dos casos, você não precisa de uma conta bancária em si, mas sim as funções que uma conta bancária tradicional oferece. Para isso, é possível utilizar um cartão de débito pré-pago recarregável de empresas como NetSpend Payoneer Payza , etc. O que você recebe é um cartão de débito reconhecido internacionalmente e um número de conta com o Routing Number e os números ABA.

Com este tipo de conta, você pode receber depósitos diretos, recarregar seu cartão de débito em diferentes lugares (por exemplo, NetSpend lista em sua página mais de 100.000 lugares ao longo dos EUA para adicionar dinheiro à vista ou com cheques) e transferir dinheiro usando Paypal ©, uma conta corrente ou de poupança, ou de outra conta NetSpend ou Payoneer. Você deveria inclusive considerar abrir contas com várias destas companhias para diversificar suas opções financeiras.

Viajar

Uma viagem aos EUA seria a melhor oportunidade para abrir uma conta bancária. Se você planeja viajar, ou tem a capacidade financeira (e tempo livre), abrir uma conta pessoalmente seria a melhor coisa a fazer. Tenha em mente que você precisa levar uma série de documentos, tanto pessoais como relacionados à sua empresa, e é sempre uma boa ideia contatar o banco antes de sua chegada para ter certeza de quais documentos você precisa levar. A seguir, listamos todos os documentos necessários (ou os que podem ser necessários) por um banco americano típico (porém, tenha em mente mesmo dentro do mesmo banco, diferentes agências podem ter requisitos diferentes).

Verifique sua identidade com uma embaixada dos EUA

Alguns bancos aceitam uma verificação de identidade através de uma embaixada americana. Uma pessoa estrangeira que deseja abrir uma conta bancária nos EUA poderia ir a uma embaixada americana em seu país, e alguém na embaixada poderia assinar o formulário de verificação de identidade. Obviamente, isso só faz sentido para alguém que vive próximo de uma embaixada dos EUA, mesmo assim, se viajar aos EUA é a única opção, então esta poderia ser uma opção muito melhor.

Parceria com uma pessoa residente nos EUA

Se viajar aos EUA ou verificar a identidade em uma embaixada não forem opções viáveis, outra forma seria através da parceria com um cidadão ou residente americano. Muitas pessoas têm amigos e ou familiares nos EUA que poderiam ajudá-los a abrir uma conta bancária. É muito importante entender que a pessoa com a qual você se associa também será a representante da empresa com o banco e deve ser alguém digno de confiança, assim, escolha com cuidado. Tenha em mente que esta pessoa terá acesso a todos os fundos da empresa que passam por essa conta e, enquanto você não estiver listado como cossignatário da conta, o "Sócio" terá autoridade exclusiva para levar a cabo operações tais como fechamento ou bloqueio da conta.

Contratar a um Gerente / Executive Americano

Se você deseja manter o domínio da conta, uma alternativa viável seria contratar um gerente ou executivo para sua companhia, que por sua vez lhe representaria no banco. LLCs, por exemplo, podem ser formadas como "gerenciadas pelo gerente" (manager-managed), no qual em alguns estados requer que você liste o gerente nos Artigos de Operação da empresa. De maneira similar à solução anterior, essa pessoa teria autoridade exclusiva para gerenciar a conta, assim escolha-a com cuidado.

Essa solução é diferente da anterior no fato de que você irá compensar o gerente com um salário (ou um pagamento único), enquanto que na solução anterior você o compensaria com ações ou juros de membresia. Para garantir autoridade de representar sua empresa a essa pessoa, é provável que você tenha que emitir um certificado de incumbência. veja mais adiante. ).

Alternativa #1: Conta bancária no Brasil

Algumas empresas registradas nos EUA talvez não necessitem de uma conta bancária nos EUA. Se sua empresa presta serviços a clientes nos EUA, uma opção seria que os fundos fossem transferidos para uma conta bancária em dólares em um banco no nacional. Se você planeja ter uma conta de negócios (por exemplo, parece aceitar pagamentos via internet com cartão de crédito), por não ser um residente dos EUA, a única solução seria a de abrir uma conta comercial com um banco ou instituição financeira brasileira.

Tenha em mente que para poder abrir uma conta bancária para uma empresa americana no Brasil, os documentos da empresa devem estar certificados através de um processo chamado "Certificação da Embaixada" veja mais adiante ).

Alternativa #2: Conta bancária em outro país

É o mesmo que optar pela abertura de uma conta bancária em uma jurisdição estrangeira. Muitas jurisdições se caracterizam pelo seu ambiente benéfico para a atividade empresarial e facilidade de abertura de contas remotamente, de modo que talvez seja interessante que você pesquise um pouco mais sobre o assunto.

Alternativa #3: PayPal e serviços similares

Dependendo de suas necessidades de negócio, talvez faça sentido optar por usar serviços financeiros como o PayPal . Se você tem problemas em abrir uma conta bancária para seu negócio, uma boa opção seria utlizar os serviços do PayPal ou similares (como Google Wallet , Amazon Payments para receber os pagamentos de seus clientes.

Alternativa #4: Skrill (ex-MoneyBookers)

Se a única razão pela qual você necessita de uma conta bancária nos EUA é para cobrar os pagamentos de seus clientes americanos, você deve considerar o uso do Skrill para o processamento de cartão de crédito. Skrill permite que comerciantes que vivem fora dos EUA, incluindo uma ampla variedade de indústrias, coletem pagamentos online de compradores ao redor do mundo.

Alternativa #5: Contas Comerciais de Alto Risco

Se seu país ou indústria não possui cobertura de Skrill, existe a opção de contas comerciais de alto risco. Nós nos associamos com três provedores que atendem a clientes no exterior com pouca ou nenhuma presença nos EUA, incluindo sem conta bancária nos EUA. O cadastro conta com um bônus gratuito chamado "Consultoria para Conta de Comércio e Gateway de Pagamento (para clientes estrangeiros)", através do qual conectamos nossos clientes com os provedores de conta de comércio de alto-risco.

Os termos de uso para tais contas incluem as taxas regulares mais altas (entre 7% e 15%), assim como prazos para pagamento mais demorados (2-3 semanas, contra 3.2 dias para as contas regulares). É possível que outras condições sejam aplicadas. À medida que você estabelece o histórico com o provedor de conta de comércio de alto-risco (por exemplo, 6-9 meses de uso sem queixas), você pode obter melhores condições. Além disso, o histórico de processamento com um provedor pode ser usado no futuro para que você possa se qualificar para uma conta comercial com outro provedor, com melhores condições.

Documentos necessários

Ao abrir uma conta bancária nos EUA, um representante da empresa deve comparecer pessoalmente no banco e levar documentos específicos pessoais e da empresa. Abaixo você poderá ver a lista de todos os possíveis documentos que um representante necessita levar ao banco:

Artigos de Incorporação/Organização

Para abrir uma conta de negócios nos EUA, a empresa deve estar registrada em um dos estados dos EUA ou DF e o representante deve apresentar uma prova da formação da entidade para o banco. O tipo de documentação requerido depende do tipo da entidade formada: uma corporação deve apresentar os artigos de incorporação e uma LLC deve apresentar documentos de organização. A maioria dos bancos requer uma cópia certficada dos artigos .

Carta de Confirmação do EIN

A carta de confirmação do EIN (também conhecido como federal employer identification number (número de identificación de federal do empregador) é requerida por todos os bancos para abrir uma conta comercial. A razão básica é que o banco (e você) possuem obrigações de declaração de impostos junto ao IRS, baseado na informação de sua conta, e o EIN é requerido como número de identificação para tais declarações.

Identificação com foto

Normalmente, um banco exigiria dois documentos de identificação para o representante da empresa abrir a conta, pelo menos um deles deve ter foto. Um passaporte funcionaria muito bem, mas tenha certeza que não está vencido.

Comprovante de residência (solicitante)

Os bancos exigem que o representante da companhia tenha um comprovante de residência. Por exemplo: contas de serviços públicos, ou declarações de contas bancárias (de seu próprio país ou de outros). O documento deve estar em Inglês. Se estiver em um idioma diferente do Inglês, deve ser traduzido e autenticado oficialmente. Alguns bancos possuem empregados multilíngues autorizados a aceitar os documentos no idioma em que estão certificados, mas não conte com isso.

Endereço Comercial nos EUA

maioria dos bancos americanos não abrirá uma conta comercial a menos que você tenha um endereço físico nos EUA. Às vezes os bancos aceitam o endereço de um Agente Registrado - também conhecido como Escritório Registrado. Os bancos geralmente são flexíveis em relação a este requisito, especialmente se o seu ramo de negócio não requer ter um escritório físico, por exemplo, uma companhia que funciona principalmente através da internet.

Alguns bancos também pedem que o endereço esteja a certa distância (por exemplo, 10 milhas) da agência do banco em que se está abrindo a conta comercial. Por exemplo, nesse caso não seria possível abrir uma conta comercial em Nova York se o seu endereço físico nos EUA está na Califórnia.

Depósito mínimo

Os depósitos mínimos variam de banco a banco, a maioria dos bancos tradicionais requerem um mínimo de $100 (alguns bancos inclusive podem ter $0 como requisito de depósito mínimo). Pergunte ao seu banco qual é o requisito de depósito mínimo para clientes estrangeiros.

Carta de um advogado ou contador (CPA)

É possível que este documento seja necessário na maioria dos bancos se o banco se encontra em um estado diferente de onde a LLC foi registrada. Por exemplo, se você registrou uma LLC em Wyoming e deseja abrir uma conta em um banco de Nova York, o banco provavelmente lhe solicitará uma declaração escrita por um contador ou um advogado da empresa, afirmando que esta empresa não faz negócios neste Estado (no nosso caso, Nova York). Não é uma carta complicada, por exemplo, algo como "Eu sou fulano de tal, e confirmo que a empresa ABC, formada sob as leis de Wyoming, não funciona e não tem planos imediatos de fazer negócios no estado de Nova York...". A carta deve estar assinada e com a data atual.

Certificado de boa reputação

Muitos bancos exigem que as empresa apresentem certificados de boa reputação (certificates of good standing) (também chamado de Certificado de Existência (Certificate of Existence)) para mostrar que estão fazendo negócio no estando onde foram formadas. Por favor, entre em contato com o banco para ver se um certiticado de boa reputação é necessário.

Certificado de incumbência

Certificado de incumbência é um documento oficial que lista os nomes dos diretores titulares e funcionários de uma organização e sua posição social dentro dela. Um certificado de incumbência é utilizado como uma confirmação da identidade das autoridades signatárias de uma empresa e para provar que estão autorizados a realizar operações juridicamente vinculantes em nome da companhia. Este certificado pode ser redigido (há muitos exemplos online) e assinado pelo secretário da companhia e carimbado com um carimbo da empresa .

Acordo de Operação / Minutos de Funcionamento e Estatutos

Um acordo de operação é um acordo entre os membros da LLC que define o negócio da LLC e as responsabilidades e direitos financeiros e administrativos de cada membro. Estatutos geralmente estão relacionados ao funcionamento de uma corporação, definindo a forma, maneira ou procedimentos pelos quais uma corporação deve ser dirigida. Os estatutos definem os minutos das reuniões (originalmente, incluíam a reunião inicial, onde os estatutos seriam adotados pelo conselho de administração).

Alguns bancos requerem que um representante da companhia esteja presente com uma cópia destes documentos (acordo de operação para a LLC, e estatutos com os minutos para corporações) no momento de abrir uma conta comercial (embora isso seja muito raro).

Apostila/Certificação da Embaixada

Se você for abrir uma conta bancária no Brasil ou qualquer outra jurisdição que assinou o Convênio de La Haya (também chamado de Apostila da Convenção da Haia) então você deverá ter uma apostila anexada a uma cópia certificada dos estatutos da empresa (isso só é feito a nível estatal).

Se a jurisdição onde você estiver abrindo a conta não é signatária da Convenção La Haya, então o processo se torna um pouco mais complicado e implica na certificação do documento no Departamento de Estado dos EUA, e logo na embaixada do país/jurisdição em questão.

Tente os seguintes bancos

No mercado bancário atual, os clientes podem escolher entre os bancos mais tradicionais, em geral os grandes bancos nacionais têm muitas agências espalhadas pelo país, ou bancos online.

A vantagem dos bancos tradicionais como Chase, Citi Bank, Bank of America, Wells Fargo, HSBC, é que possuem muitas agências locais onde é possível ir para conversar pessoalmente com os representantes. Por outro lado, a principal vantagem dos bancos Silicon Valley Bank , EverBank , ING Direct e HSBC Advance, é que eles não cobram os gastos de funcionamento que as agências locais cobram, e logo podem dar-se ao luxo de oferecer a seus clientes uma melhor taxa em suas contas.

Os bancos online podem ser mais flexíveis em relação a clientes estrangeiros, porém muitos destes bancos negam candidatos sem número de Seguro Social.

É uma boa ideia entrar em contato com vários bancos e verificar quais opções existem para estrangeiros que não podem viajar aos EUA. Se você pode viajar e comparecer pessoalmente, então abrir uma conta bancária não deve ser um problema, desde que você esteja equipado com todos os documentos no momento de comparecer ao banco. A maioria dos bancos permite o envio de documentos por Fax ou e-mail, caso algum deles esteja faltando. O mais importante para eles é o processo de verificação da sua identidade.

Conclusões

Embora abrir uma conta nos EUA possa parecer um tema complicado, na verdade só se complica pela exigência de comparecer pessoalmente na agência. Por isso é boa ideia planejar um pouco antes de abrir uma empresa e verificar se (a) uma conta bancária nos EUA é realmente necessário, ou uma das alternativas poderiam funcionar, (b) se seria possível (ou realista) viajar aos EUA e comparecer pessoalmente, ou (c) há alguém (amigo, parente, alguém que você confiaria) localizado nos EUA que aceitaria entrar como parte da empresa como um gerente ou parceiro.

Boa sorte com seu novo negócio!

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Oferecemos um serviço completo para a formação de sua empresa, que inclui desde a redação e apresentação dos artigos com os estados de sua escolha, agente registrado em qualquer dos 50 estados americanos e DF (DC), obtenção do EIN para os proprietários estrangeiros, redação do Acordo de Operação, obtenção de todas as licenças e números de imposto, certificação de documentos de sua empresa para o uso em outros países e muito mais.

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